چگونه برای پروژه سفارشی خانه، اضافه کردن یا بازسازی خود پرداخت کنید

چگونه برای پروژه سفارشی خانه، اضافه کردن یا بازسازی خود پرداخت کنید

آیا تا به حال به این فکر کرده اید که چگونه برای یک پروژه سفارشی خانه، اضافه کردن، یا بازسازی هزینه کنید؟

از معمار ما در شهرستان فیرفیلد، معماران DeMotte اطلاعات کسب کنید.

روش های مختلفی برای پرداخت یا تامین مالی پروژه شما وجود دارد و گزینه های شما بسته به نوع پروژه ای که انجام می دهید متفاوت خواهد بود. اگر یک خانه سفارشی است، گزینه‌های خاصی در دسترس خواهید داشت که برای انواع دیگر پروژه‌ها، مانند اضافات یا بازسازی، کاربرد ندارند.

در هر سناریویی، اولین کاری که باید انجام دهید این است که تکالیف خود را انجام دهید و آماده کنید:

• اطلاعات اعتباری خود را بررسی کنید و از صحت آن مطمئن شوید.
• اسناد درآمد، اشتغال، 1-2 سال بازگشت IRS، حساب های بانکی، 401k و سایر دارایی ها را ارائه دهید.
• مخارج ماهانه خانوار خود را جمع بندی کنید.

این معیار برای تعیین مقدار پولی که می‌توانید قرض کنید و قیمت خانه‌ای که می‌توانید بخرید، استفاده می‌شود.

روش های پرداخت برای پروژه های خانگی:

پول نقد:
ساده ترین گزینه (در صورت امکان) پرداخت نقدی است، خواه از پس انداز باشد یا وام های خصوصی اعضای خانواده یا اعتماد. با این حال، من متوجه شدم که بسیاری از صاحبان خانه که می توانند پول نقد پرداخت کنند، ترجیح می دهند در صورت پایین بودن نرخ بهره، پول قرض کنند، زیرا پول آنها عاقلانه تر برای تولید پول بیشتر از طریق سرمایه گذاری استفاده می شود.

وام ساخت و ساز:
این یک گزینه بسیار رایج در ترکیب با پول نقد است که از طریق بانک ها انجام می شود.

برخلاف وام های بلند مدت، وام های ساختمانی وام های کوتاه مدت با دوره بازپرداخت بین 12 تا 18 ماه است که معمولاً زمان کافی برای تکمیل ساخت و ساز است. سپس این وام به وام بلند مدت (رهن) بین 15 تا 30 سال تبدیل می شود.

این وام‌ها معمولاً فقط بهره‌ای هستند و نرخ‌های متغیر آن به نرخ اصلی گره خورده است. انتظار نداشته باشید که بانک کل پروژه را امضا کند، زیرا وام دهندگان از شما می خواهند که کمی در بازی حضور داشته باشید. شما می توانید انتظار داشته باشید که بخشی از هزینه (حدود 10 تا 20٪) را برای تقسیم ریسک پروژه بپردازید.

اگر قبلاً مالک زمین خود هستید، حقوق صاحبان ملک را می توان به عنوان بخشی از وثیقه وام ساخت و ساز در نظر گرفت. اگر زمین را با وام زیاد خریداری کرده اید، وام ساخت و ساز برای پرداخت و بازپرداخت وام اول استفاده می شود. اگر با وام ساخت و ساز زیاد خرید می کنید، تعطیلی خرید زمین را با بسته شدن وام ساخت هماهنگ می کنید.

بانک معمولاً هنگام شروع بحث درباره پروژه با آنها، معمولاً می خواهد برنامه های اولیه را ببیند. سپس آنها به یک مجموعه نهایی از نقشه های ساخت و ساز نیاز دارند. بر اساس نقشه ها، ارزیابی انجام می شود و بانک بر اساس ارزش آینده خانه به شما وام می دهد. در طول ساخت و ساز، شما بر اساس فاکتورها از پیمانکار پول برداشت خواهید کرد و بانک بازرس خود را برای بررسی کار در حال انجام قبل از آزاد کردن وجوه می فرستد.

توجه داشته باشید که ارزش گذاری های اولیه بانکی معمولا محافظه کارانه است زیرا اکثر خانه ها معمولاً پس از تکمیل ارزش بسیار بالاتری خواهند داشت. ممکن است لازم باشد در پایان پروژه به اندازه کافی پول کنار بگذارید تا در صورت لزوم تفاوت را جبران کنید.

خط اعتباری سهام خانه (HELOC):
این یک وام در برابر سهام خانه شما است، که زمانی که در حال اضافه کردن یا بازسازی خانه ای هستید که مدتی در آن زندگی کرده اید و در طول زمان سهام ایجاد کرده اید، گزینه خوبی است.

شما اساساً در برابر ارزش خانه خود از بانک وام می گیرید و وام را به مرور زمان پرداخت می کنید. این نوع وام بدیهی است که اگر خانه ای برای خراب کردن خریداری کرده اید، گزینه ای نیست، زیرا دیگر سهامی در خانه نخواهید داشت. شما فقط در ارزش زمین سهام خواهید داشت.

با این حال، اگر بخشی از خانه در حال نجات است، یک بانک خلاق ممکن است به شما اجازه دهد پروژه را با HELOC شروع کنید و سپس آن را در حین ساخت به وام ساخت و ساز تبدیل کنید.

وام های پل زدنی:
این یک وام کوتاه مدت (6 تا 9 ماه) است که برای پوشش شکاف در هنگام خرید خانه جدید طراحی شده است، اما هنوز خانه فعلی خود را نفروخته اید، بنابراین تمام پول مورد نیاز خود را ندارید. همچنین می توانید از این پول برای بازسازی خانه فعلی خود استفاده کنید.

توجه داشته باشید که این وام‌ها نرخ‌های بالاتری نسبت به وام مسکن معمولی دارند و اگر خانه قبل از پایان مدت به فروش نرسد، ممکن است اوضاع خراب شود.

کارت های اعتباری:
اگرچه بدیهی است که یک گزینه معمولی نیست، اما اگر محدودیت های بالایی داشته باشید امکان پذیر است. در حالی که ممکن است نتوانید کل پروژه را از این طریق تامین مالی کنید، چیزهایی مانند لوازم خانگی، لوله کشی و روشنایی مطمئناً می توانند به صورت اعتباری خریداری شوند و به مرور زمان پرداخت شوند… فقط از نرخ بهره آگاه باشید.

وام مخصوص خانه های سفارشی:

وام های FHA:
اگر سابقه اعتباری شما بسیار خوب است و حداقل مقدار پولی برای پیش پرداخت دارید، وام تحت حمایت دولت فدرال ممکن است بهترین انتخاب شما باشد. پیش پرداخت ها می تواند تا 3.5٪ با وثیقه اعتباری سخاوتمندانه باشد.

وام VA:
این وام ها مزیت نداشتن پیش پرداخت را دارند، اما برای واجد شرایط بودن باید جانباز باشید.

وام های متعارف:
اگر بیش از 10 تا 20 درصد برای پیش پرداخت دارید، این نوع وام ممکن است بهترین گزینه برای شما باشد. این وام‌ها قرار است به Fannie Mae & Freddie Mac که بزرگ‌سرمایه‌گذاران دارای مجوز دولتی هستند فروخته شود.

پیش پرداخت کمتر از 10 درصد ممکن است مجاز باشد، اما برای بیمه خصوصی وام مسکن به حق بیمه بالایی نیاز دارد. قوانین متعارف اشتراک گذاری سختگیرانه تر از وام های FHA یا VA هستند و بانک ها می توانند کارمزدهای خود را اضافه کنند و به هزینه های شما بیفزایند.

وام های ساختمانی: (به قبلی مراجعه کنید)

تامین مالی سازندگان:
این نوع وام برای اکثر خانه‌های سفارشی که توسط پیمانکار معمولی شما ساخته می‌شود اعمال نمی‌شود، اما ممکن است برای سازنده‌ای در مقیاس بزرگ که زیرمجموعه‌ای ایجاد کرده و با بانک‌ها، شرکت‌های وام مسکن یا شرکت‌های تابعه خود همکاری نزدیک دارد، اعمال شود.

در حالی که بسته های تامین مالی سازنده می تواند ارزش قابل توجهی داشته باشد، گاهی اوقات در مورد نرخ بهره، کارمزد و طیف وسیعی از انواع وام، آنها مطلوب ترین نیستند. همیشه بهتر است از اطراف خرید کنید.

خلاصه:
بهترین راه برای تامین مالی پروژه شما به عوامل زیادی بستگی دارد. تکالیف خود را انجام دهید، خرید کنید و بهترین را پیدا کنید که برای شما مفید است.

با DeMotte Architects خانه رویایی خود را در کانکتیکات یا نیویورک بسازید.

با بیش از 30 سال تجربه، ما اینجا هستیم تا طراحی خانه ایده آل شما را ایجاد کنیم. با DeMotte Architects تماس بگیرید تا در مورد بازسازی خانه، اضافه کردن یا خانه جدید سفارشی خود در Fairfield County CT، Westchester County NY و جوامع اطراف صحبت کنید.